No-spend month dag 12: kleine slip up in dure maand

Het is vandaag dag 12 van mijn eerste no-spend month. Ik ben iets minder dan halverwege nu, nog 20 dagen te gaan. De eerste twee weken gingen redelijk goed, maar ik kwam er al snel achter dat het een duurdere maand is dan normaal. Wat betekent dat ik niet heel veel extra over ga houden. Ook heb ik me toch laten verleiden een kleine (onnodige) extra uitgave te doen. Maar het is mijn eerste no-spend month, dus ik ga mezelf niet kastijden daarvoor. Ok, laten we alles eens op een rij zetten.

Uitgaven no-spend month

Zoals gezegd in mijn vorige post heb ik deze maand in totaal €3.192,70 ter beschikking. Dat is inclusief een kredietlimiet van €999,- op mijn betaalrekening. Op de eerste dag had ik al uitgaven van totaal €592,30.

Uitgaven dag 1:

  • €200,- credit card afbetaling
  • €76,95 lokale belastingen
  • €152,- motorrijtuigenbelasting
  • €102,62 studieschuld
  • €42,24 jaarlijkse betaling domeinnamen
  • €17,79 vaste telefonie
  • €1,70 eten onderweg

Hierna bleef over een bedrag van €2.600,40. Wat is er ondertussen nog meer aan uitgaven uit gegaan?

Uitgaven dag 2 – 12:

  • €125,- afbetaling schuld
  • €300,- inleg sparen
  • €55,80 kaartjes concert
  • €34,50 energie / water
  • €14,- bijdrage telefoonkosten familie
  • €155,79 boodschappen
  • €165,- energie / water
  • €557,45 huur
  • €107,- afbetaling schuld
  • €220,- inleg sparen jaarlijkse kosten
  • €4,90 bankkosten
  • €56,25 telefoonkosten
  • €234,69 verzekering jaarpremie
  • €153,55 ziektekosten verzekering
  • €38,50 ziektekosten eigen risico afkoop
  • €103,53 boodschappen

Opgeteld is dat een bedrag van €2.325,96. Dan blijft er een bedrag over van €274,44.

Grafiek met uitgaven afgezet tegen beschikbaar budget
Grafiek met uitgaven afgezet tegen beschikbaar budget

Dure maand

Wow! Dat ging snel. Nu zei ik al dat het een extra dure maand was, dit komt door de afschrijving van de jaarpremie van mijn specialistische apparatuurverzekering. Dit was een bedrag van bijna €350,-, maar ik heb onlangs de verzekering opnieuw bekeken en aangepast. Hierdoor kon ik ongeveer €100,- besparen en betaal ik nu €234,69 per jaar. Het had dus meer kunnen zijn als ik niet wat bewuster was geworden van mijn financiēle situatie in de laatste maanden.

Ook heb ik een aantal domeinnamen die ik elk jaar verleng. De meesten hebben een verlengdatum verspreid over het jaar heen, maar ik heb er een aantal die in het voorjaar verlengd moeten worden. Alles bij elkaar is dat toch een bedrag van €42,24. Deze rekeningen heb ik meteen op dag 1 betaald, maar dat is toch weer bijna €50,- die ik mis aan het eind van de maand. Noodzakelijke uitgaven wel.

Gezondigd tegen no-spend month

De regels van een no-spend month zijn vrij simpel, zoals ik in mijn eerste post hierover al opsomde:

  • Geen niet-essentiēle uitgaven. Dus alleen zaken als boodschappen, rekeningen, benzine, etc.
  • Bedenk voor elke uitgave of het noodzakelijk is.
  • Probeer zoveel mogelijk geld te besparen.

Ik ben bang dat ik een kleine misstap heb begaan t.o.v. de eerste regel. Ik zei vorige keer nog expliciet dat ik de kaartjes voor het optreden van een van mijn favoriete bands niet ging kopen, omdat ik mijn doel goed voor ogen wilde houden. Met mijn hoofd gehangen in schaamte moet ik bekennen dat ik toch kaartjes heb gekocht.

No-spend month: Toch tickets gekocht
No-spend month: Toch tickets gekocht

Het was geen enorm grote uitgave, maar het was toch €55,80 die ik had kunnen besteden aan het afbetalen van mijn schulden. Ik voel me niet heel schuldig eigenlijk, omdat het de eerste keer is dat ik een no-spend month probeer en omdat ik wel weet dat ik een bewuste keuze heb gemaakt. Ik zou het erger vinden als ik er niet eens over nagedacht had voor ik de kaartjes kocht. Ik vergeef het mezelf.

Sterker, ik kwam een paar dagen geleden een boek tegen dat ik erg graag wil lezen. Het was niet heel duur, nog geen €20,- maar ik heb besloten om het niet te kopen deze maand. Ik kwam het boek tegen na het kopen van de kaartjes en dat heeft zeker een rol gespeeld. Ik wilde niet nog meer uitgeven aan niet noodzakelijke dingen, anders kon ik het niet echt meer een no-spend month noemen. Zo ontdek je dat je toch nog wel wat zelfdiscipline kunt opbrengen!

De rest van de maand in kaart

Wat staat me nu nog te wachten aan uitgaven voor de rest van de maand? Het is misschien handig om eerst een idee te krijgen van hoeveel budget ik nog beschikbaar heb. Zoals uit de rekensom hierboven blijkt heb ik van mijn initiële budget nog €274,44 over. Maar omdat de jaarpremie van de verzekering eraf is gegaan, neem ik deze maand de spaarinleg voor mijn jaarlijkse kosten op. Dit is een bedrag van €220,- dat net niet de volledige kosten van de premie dekt.

Dat betekent dat ik €494,44 ter beschikking heb voor de rest van de maand. Wat gaat er dan nog af? Een blik op mijn budget spreadsheet verklapt deze uitgaven in het verschiet:

  • €200,- afbetaling schuld
  • €100,- huishoudster
  • €15,- abonnement (2x omdat maart nog niet is afgeschreven door incassant)

Dan blijft er €179,44 over voor boodschappen en evt. extra aflossingen. Nu verwacht ik niet dat er iets zal overblijven voor extra aflossingen deze maand. Maar dat is niet zo erg. Er vanuit gaande dat ik het volhoud, deze eerste no-spend month, dan heb ik toch al een hoop geld bespaard dat ik anders wellicht wel van mijn spaarrekening geplunderd en uitgegeven zou hebben. Dat is niet mijn intentie en ik hoop dat ik het volhoud, maar ik denk het wel eigenlijk.

Enthousiast over no-spend month

Ik ben wel enthousiast geworden over het idee van een no-spend month. Even afwachten hoe het deze maand verder verloopt, maar ik denk niet dat het de laatste keer is dat ik dit probeer of doe. Een snelle berekening in mijn hoofd vertelt me dat ik volgende maand bijna €300,- extra over zou kunnen houden als ik geen extra uitgaven doe. Dat zou ik dan kunnen gebruiken om een versnelde aflossing te doen. Hoe meer ik daar over nadenk, des te blijer word ik van het idee.

Volgens mij is de truuk jezelf er van te overtuigen dat je net zo blij (of blijer) kunt worden van het reduceren van je schuld als van geld uitgeven. Ik merk dat ik steeds meer begin uit te kijken naar het moment waarop ik mijn eerste schuld kan wegstrepen. Als ik dat doe, dan houd ik meteen €200,- per maand extra over, die ik kan gebruiken om de andere schulden versneld af te lossen of om eindelijk eens te beginnen met serieus sparen met een beleggingsspaarrekening of een eerste stap te zetten in crypto.

Positief naar de toekomst

Was ik eerder begonnen met me bewust te worden van mijn financiële situatie, had ik misschien nu al wat geld gehad om te beleggen. Dan had ik misschien al eerder geïnvesteerd in bitcoin en had ik deze maand een hele leuke maand gehad, in plaats van een dure maand met een mager staartje. Niet dat ik hier serieus rouwig om ben, maar het zijn van die dingen die toch door je hoofd beginnen te spelen als je het nieuws leest over de ontwikkelingen van de koers. Het is meer dat je gaat nadenken over mogelijkheden en kansen. Dat vind ik een heel positief iets, dat al uit het starten van dit blog is gekomen. Een jaar geleden zou ik daar nog niet echt bij stil hebben gestaan.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *